البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها

البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها ظهرت في الآونة الأخيرة، ما يعرف باسم البطاقات المصرفية نتيجة للتطور التكنولوجي.

بالإضافة إلى تزاحم الوقت، الأمر الذي أدى إلى انتشار هذه البطاقات بشكل كبير لما تمتلكه من مميزات، فما هي البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها هذا ما نذكره في هذا المقال.

ما هي البطاقات المصرفية :-

• البطاقة المصرفية هي عبارة عن بطاقة ممغنطة، يتم استخدامها  لسحب الفلوس من أحد الماكينات.
• واستخدامها لشراء بعض السلع، وهذه البطاقة يكتب عليها عدد من المعلومات منها اسم صاحب البطاقة.
• وكذلك التاريخ التي صدرت فيها البطاقة، وكذلك التاريخ الذي تنتهي فيه البطاقة.

قد يهمك : قيمة التأمين الإجباري على السيارات بالإضافة إلى معلومات هامة

البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها :-

• يوجد عدد كبير من الأشخاص الذين يستخدمون البطاقات المصرفية.
• ولكنهم في الوقت ذاته لا يعرفون ما هي نوع البطاقة التي يستخدمونها، فمعظمهم يعتمد على أنه يستخدم بطاقة من أجل سحب الفلوس.
• وقد ظهرت عدد من الدعوات التي تقول بأن البطاقات المصرفية حرام من الناحية الشرعية.
• وظهرت ردود تؤكد خطأ هذا القول، ونذكر أنواع البطاقات وما هو الحكم الشرعي لها.

أولًا أنواع البطاقات المصرفية :-

يوجد عدد من أنواع البطاقات المصرفية والتي يوجد لكل منها عدد من المميزات ومنها:

1_ بطاقة الحساب Charge Card :-

• تعد بطاقة الحساب أحد أنواع البطاقات المصرفية التي تمكن صاحبها من شراء سلع.
• كما يقوم صاحبها بشراء السلع والمشتريات من خلالها.
• وتتيح بطاقة الحساب التسديد فيما بعد، كما إنها بطاقة لا يوجد بها خط ائتمان دوار.
• وهو الأمر الذي يترتب عليه قيام صاحب البطاقة بتسديد المبلغ الكلي، عندما يرسل البنك له فاتورة المشتريات.
• كذلك صاحب البطاقة لا يتم تحميله أي فوائد منها.

2_ البطاقة المدينة Debit Card :-

• هي عبارة عن بطاقة يتم إصدارها من قبل البنوك.
• وهي بطاقة تم تصميمها تسمح لصاحبها بتسديد فواتير مشترياتهم، عبر سحب المال من حسابهم الجاري.
• أي أن هذه البطاقة تختلف عن البطاقة الإئتمانية في كونها لا تقرض صاحب البطاقة، ولكنها تحول المال العائدة لها إلى البائع مباشرة.
• ويتم تحويل المال للبائع تبعًا لطريقتين، حيث إنه في حالة كانت البطاقة المدينة على الخط.
• فذلك يعني بأن البائع سيستلم أمواله في نفس اليوم.
• أما إذا كانت البطاقة المدينة خارج الخط، فإن ذلك يعني بأن استلام البائع للأموال سيتم تحويلها خلال عدة أيام.

اقرأ أيضًا : أنواع التأمين الاجتماعى فى مصر وكيفية الاشتراك

3_ بطاقة الصراف الآلي Automated Teller Machines ATM Bank Card :-

• هذه البطاقة تمكن صاحبها من الدخول على ماكينات الصرف.
• وكذلك الشبكات التي ترتبط بها العائد بالنسبة للبنوك الأخرى.
• كما إن صاحب البطاقة من خلالها يتمكن من إجراء عدد من المعاملات البنكية.
  • سواء كانت المعيارية أو النمطية، والتي تشمل تحويل المال عبر الحسابات المتعددة.

4_ البطاقة الائتمانية المضمونة Secured Credit Card :-

• هي عبارة عن بطاقة أساسية مضمونة، وتتميز بأنها  ذات ودائع توفير لها فوائد.
• كما يتم استخدام هذه البطاقة لكي تضمن  خط الائتمان.
• كذلك هي هذه البطاقة تمكن الأشخاص الذين يفتقدون امتلاك البطاقة  الائتمانية التقليدية.
  • نتيجة لعدم توفر ماض ائتماني لهم.

5_ البطاقة الذكية Smart Card” ” chip card :-

• هي عبارة عن بطاقة ائتمانية تفاعلية، ولكنها لم تنل الشهرة الواسعة.
• والاستخدام على نطاق كبير بالرغم من وجود التكنولوجيا اللازمة.
• وهذه البطاقة يوجد بها  شريط الكترومغناطيسي، وهذا الشريط يمكن قراءته الكترونياً.
• كما يتميز بقدرته على  التفاعل مع وحدات الصراف الآلي.

6_ البطاقة المدفوعة مسبقاً Prepaid Card :-

• هي عبارة عن بطاقة ابتدائية، حيث إنها تقوم على وضع مبلغ محدد وتثبيته.
• والذي يمكن من خلاله الدخول إلى البطاقة.
• كما يتم الخصم بشكل آلي من هذا المبلغ، كلما قام صاحب البطاقة باستخدامها.

7_ بطاقة الائتلاف “الانتماء Affinity Card” :-

• هي بطاقة تم تصميمها لكي تقوم بجذب جماعات بعينها.
• مثل المنظمات الاجتماعية، وجمعيات، وذلك لكي تشجعهم على استخدامها.
• بالإضافة إلى إن هذه الجماعات في حالة تشجيع أعضائها على استخدام هذه البطاقة.
• فإنها تحصل على عمولة من الدخل الذي تحقق البطاقة.

الحكم الشرعي للبطاقات المصرفية :-

• قد ورد خلال البحث عن البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها، إن هناك حكم شرعي يكاد يكون هناك اتفاق عليه بأن هذه البطاقات المصرفية؟.
• كما يجوز التعامل بها ولا حرج في ذلك، حيث إن هذه البطاقات لا يتم استخدامها إلا من خلال رصيد العميل.
• فلا يقوم العميل باخذ قرض من البنك مع الحذر من التعاملات الربوية.
• كما إن الأجر الذي يحصل عليه البنك مقابل هذه البطاقات من الأمور الجائزة أيضًا.
  • سواء كان هذا الأجر مقابل إصدار البطاقة أو السحب منها.
• حيث إن هذا الأجر يقوم البنك بالحصول عليه مقابل الخدمات، والتي يقوم بتقديمها للعميل ولا يوجد أي محظور شرعي يمنع ذلك.
• ويجوز استخدام البطاقات في شراء الذهب والفضة وغيرها من السلع والخدمات، والتي تتطلب مبالغ مالية.
• أما بالنسبة للبطاقات الإئتمانية، فقد وجد حكم شرعي عنها يختلف عن البطاقات الأخرى.
• وذلك بناء على شرطين في حالة توافرهما، فإن استعمالها يصبح لا مانع منه شرعاً.
• وينص الشرط الأول على أن العقد الخاص بالبطاقة، لا يتضمن بأي حال من الأحوال إجبار العميل على دفع أي غرامة.
  • في حال تأخره عن السداد لأنه يعد ربا.
• أما الشرط الثاني فينص على إنه لا يجب على البنك، أن يقوم بأخذ عمولات  نسبية على كل عملية سحب منفردة.
• أو كان هذا الأجر الذي يحصل عليه أكثر من التكلفة الحقيقية للخدمة، حيث إذا تم استخدام عمولة البنك على إنها سمسرة فيجب أن تكون ثابتة.
• وفي حالة ضمان وجود هذين الشرطين، فيصبح التعامل مع البنك أو البائعين من خلال هذه البطاقة لا مانع منه شرعاً.
  • وذلك لعدم وجود أي خلل شرعي في استخدام البطاقة.

شاهد أيضًا : انواع التأمين على السيارات فى مصر بالتفصيل

وفي نهاية رحلتنا حول موضوع البطاقات المصرفية أنواعها وأحكامها نكون قدمنا لكم المعلومات اللازمة حول الموضوع، ندعوكم للتعرف بشكل أعمق عبر موقعنا دمتم بخير.