بحث عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة للقروض
بحث عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة للقروض، كيف يتم حساب الفائدة المتناقصة للقروض، فهذه المعاملات تكون لها أنواع وأشكال عديدة فهذه الفائدة تعنى أتفاق بين بائع ومشتري لكي يكون بينهم تبادل مشترك وهذا بمقابل مالي.
ومنذ القدم كانت تتم هذه المعاملة بنظام المقايضة أو المبادلة، ومن حيث أهمية المعاملات المالية فإنها قد تحتل الجزء الأكبر من المعاملات في علوم الفقه الإسلامي.
محتويات المقال
مقدمة بحث عن كيفية حساب الفائدة المتناقصة للقروض
- حيث أن القرض تعتبر نوع من أنواع الإقراض أو إعطاء الأموال أو أي ممتلكات أو سلع مادية لشخص آخر وذلك على أن يقوم بدفع أو سداد جزء من المال في الوقت القادم أو المستقبل.
- زائدا على ذلك حساب الفائدة أو رسوم مالية إضافية.
- وهنا يكون القرض مبلغًا محددًا يقوم بإعطائه مرة واحدة أو أن القرض يكون متاحًا حتى يتم وصوله إلى أقصى حد، وفي هذا المقال سوف نعرف كل ذلك بالتفصيل.
شاهد أيضًا: قروض بنك مصر للمشروعات الصغيرة
أنواع القروض
هناك الكثير من أنواع القروض التي تعطى حتى يتم تغطية للمتطلبات المالية المتنوعة، ومن الممكن أن يعطى البنك القروض على هيئة قرض آمن أو قرض غير آمن.
القرض الآمن
- في معظم الوقت يكون القرض الآمن عبارة عن مبلغ كبير من المال، وهذا المبلغ يستخدم في شراء بيت أو شراء سيارة.
- يعتبر القرض الآمن طويل الأجل يكون مرتبطًا بضمان.
- وقد يستخدم الأصول ضمان عندما يكون هناك تقصير في السداد وهذا من قبل أن يتم أخذ القرض، ولا يمكن أن يتم ذلك أبدًا عند إقراض أي مبالغ من المال دون أي ضمان.
- وذلك يكون سببًا في وضع البيوت أو الأصول تحت الحجز، أو الرفع المالي، وذلك حتى ضمان المستهلك بسداد القرض في الوقت المعين.
- أيضًا القرض الآمن يكون مميزًا بخفض سعر الفائدة ووجود الكثير من الخيارات والتي تكون خاصة بالسداد على فترات متباعدة بشكل أطول.
القرض الغير آمن
- قد يكون القرض الغير آمن في الغالب يكون بمبلغ قليل جدًا من المال، وذلك النوع من القروض يكون هو الأفضل عند أخذ القروض الشخصية، أو القروض الطلابية والتي قد تحتاج إلى أي اقتراض بمبلغ قليل من المال.
- وأيضًا القرض الغير آمن يعتبر هو قرض من القروض قصير الأجل، وهذا يكون مرتبطًا بضمان وفي غالب الوقت يعطى تبع السجل المالي للمستهلك.
- والقروض الغير آمنة تحتوي على القروض الشخصية، وبطاقات الائتمان، والقروض الطلابية، ومن هنا يكون معدل الفائدة أعلى وذلك بسبب ارتفاع مخاطر القروض الغير آمنة على البنك.
أنواع القروض التي توفرها البنوك
القروض السكنية
- قد يقوم البنك في القيام بإعطاء قروض مالية للمستهلك لكي يشتري بيتًا، ولكن في هذا الوقت يكون البيت ملكًا للبنك إلى أن ينتهي المستهلك من دفع الدفعات النهائية من القرض.
- كما يقوم المستهلك أيضًا بسداد جزء معين من القرض وبفائدة محددة وذلك أثناء فترة زمنية محددة حتى تصل هذه المدة إلى عشرون عامًا.
قروض الطلاب
- قد يحتاج بعض الطلبة إلى مساعدة مالية لكي يواصلوا دراستهم في المؤسسات للتعليم العالي، وذلك قيامهم بطلب القروض الطلابية.
- كما يقوم البنك بتوفير الأموال للطلاب طوال الفترة الدراسية التي يدرسونها، وبعد أن ينتهي الطالب من دراسته يجب عليه أن يقوم بتسديد هذه القروض.
- وذلك تكون بأسعار فائدة منخفضة وقد يعطي البنك للطلاب طرق كثيرة عند السداد حتى يسهل عليهم عملية الدفع.
قروض السيارات
- أيضًا هناك قروض يقوم بإعطائها البنك لمن يرغب في شراء سيارة، أيًا كانت هذه السيارة مستعملة أو جديدة، حيث يقوم المستهلك بالقيام بتسديد أقساط السيارة وذلك على دفعات كل شهر، مع بقاء السيارة ملكًا للبنك إلى أن يتم الانتهاء من السداد الدفعات النهائية من القرض.
شاهد أيضًا: قروض السيارات للشباب بدون مقدم
القروض الشخصية
- أيضًا هناك الكثير من الاختيارات المتنوعة التي يقوم بتقديمها البنك للعميل.
- فيعتبر القرض الشخصي من هذه القروض بمثابة حل مثالي يكون مناسبًا بشكل كبير مع كل الاحتياجات التي يحتاجها المستهلك.
- حيث كان يتم اعتماد قيمة المبلغ المالي الذي من الممكن أن يتم قرضه من البنك.
- وعلاوة على ذلك قدرة تحمل المستخدم للقيام بتكاليف تسديد القرض.
القروض التجارية
- وفي هذا النوع من القروض، يقوم البنك بعمل توفير المال المطلوب للمستهلك الخاص بقروض الأعمال، حتى تمام البدء في مشروعات تجارية.
- حيث يتم الاتفاق على ذلك من كل طرف من الطرفين، كما تختلف الشروط حسب البنك.
- وأيضًا يكون للشخص طالب القرض ذات خبرة كبيرة في مثل هذه المشروعات أثرًا كبيرًا على قبول الطلب من قبل البنك.
الفائدة
- يعتبر سعر الفائدة هي تلك المبالغ التي تكون مطلوبة الدفع.
- وذلك من ناحية طالب القرض وذلك من أجل استخدام أصول محددة.
- وأيضًا يعرف الفائدة على أنها الربح الذي سوف يحصل عليه الشخص من خلال الأموال.
- أو القيمة العالية على المال الأساسي، وذلك طوال مدة أثنى عشر شهرًا.
- ومن الممكن أن تزيد أو تنقص هذه الفائدة.
- كما أن هذه الفوائد مصدرًا أساسيًا للربح في جميع البنوك وذلك في جميع دول العالم.
- حيث أن ربح المال من خلال القروض هو عبارة عن أحد أنواع الإيرادات التي تساهم وتساعد البنك في جميع عملياته التجارية.
أنواع الفوائد
قد يكون هناك الكثير من الأنواع المتنوعة من فوائد البنوك وهي ما يلي:
- الفائدة الثابتة: وهذه الفائدة هي من أكثر أنواع الفوائد انتشارًا.
- الفوائد المتراكمة.
- الفوائد المتناقصة: وهي الفوائد التي يتناقص عند سدادها جزءً فقط من القيمة الكلية للقروض.
طريقة حساب الفائدة
وقبل أن نبدأ في حساب الفائدة على القروض، يجب أن نعرف بعض المتغيرات الأساسية ومن هذه المتغيرات ما يلي:
- نسبة الفائدة.
- الفترة الزمنية للاقتراض.
- مقدار القرض.
- مقدار الدفع شهريًا، أي القسط الشهري.
وهنا يتم تعويض هذه المتغيرات في قانون حساب الفائدة وهو ما يلي:
- الفائدة = مقدار القرض × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض.
- مثلًا: إذا كانت هناك قيمة الاقتراض مائة ألف جنيهًا، ونسبة الفائدة السنوية كانت ستة في المائة.
- ومدة القرض ثلاثين عامًا، فماذا تكون الفائدة الشهرية؟
- الحل:
- يتم ذلك من خلال تعويض المعطيات في قانون الفائدة.
- الفائدة = مقدار القرض × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض.
- والفائدة = 000001 جنيهًا × 60 × 03= 000081جنيهًا.
الفائدة الكلية المدفوعة طوال ثلاثين عامًا هي
مثال رقم 1:
- الفائدة السنوية= 000081جنيها ÷ 03= 0006 جنيها.
- وقد يمكن حساب ذلك أيضًا من خلال القيام بضرب قيمة المبلغ الذي تم اقتراضه في نسبة الفائدة السنوية دون أن يتم الضرب فيتم إعداد السنوات.
- الفائدة المدفوعة شهريًا، وذلك يتم تقسيم الفائدة السنوية على أثنى عشر شهرًا.
- الفائدة الشهرية = 0006 جنيها ÷ 21= 005 جنيها وهى قيمة الفائدة المدفوعة شهريًا.
مثال رقم 2:
- إذا كانت قيمة الاقتراض 001$ والفائدة 6% وكانت مدة الاقتراض سنة. فما الفائدة.
- الحل: بهذا التعويض في قانون احتساب الفائدة فقد يكون الناتج كالتالي:
- الفائدة = مقدار القرض × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض.
- الفائدة= 001$ × 60×1=6$.
شاهد أيضًا: قروض بنك مصر بدون فوائد (الأوراق المطلوبة)
كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض
- في السنة الأولى، نسبة الفائدة = قيمة القرض × نسبة الفائدة × عدد دفعات شهرية خلال السنة 21 شهر.
- وفي السنة الثانية، نسبة الفائدة = قيمة القرض -الأقساط التي تم سدادها × نسبة الفائدة × عدد الدفعات خلال السنة ÷ 21 شهر.
- وفي السنين الباقية من القرض قد يتم حسابها أثناء معادلة السنة الثانية.