شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي

شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي، هو واحد من أهم المقالات التي يتحدث عنها اليوم بطريقة مفصلة.

ونقوم بذكر شرح خطاب الضمان pdf، معنى نموذج اعتماد مستندي وغير ذلك في تفاصيل هذا المقال يرجى المتابعة في موقعنا المتميز دوماً مقال.

ما هو الاعتماد المستندي

• إن الاعتماد المستندي يعد نوعًا من أنواع التسهيلات الائتمانية، فهو أقرب إلى الضمانات.
• حيث يعتبر وسيلة تعمل على المساعدة في تقليل جميع المخاطر، أثناء عملية استيراد أي معدات أو بضائع من دولة لأخرى.
• الاعتماد المستندي يوفر جميع الاعتمادات المستندية، والتي يكون فيها ثقة بين الطرفين من أجل القيام بتنفيذ بنود العقد.
  • لأن هذه الاعتمادات لا تكون قابلة للإلغاء على الإطلاق.
• لذلك الاعتماد المستندي في غاية الأهمية، ويحتاج إلى التفكير السليم لكلاً من الطرفين قبل الإقدام على الاعتماد المستندي واستخدامه كضمان.

اقرأ أيضاً: صيغة خطاب استرحام واستعطاف

كيفية عمل الاعتماد المستندي

• يقوم البنك بعمل هذا الاعتماد المستندي بناء على صالح شخص واحد.
• وهو الشخص الذي يتم الاستيراد منه في البضائع، شرط أن يكون هذا بناء على طلب المستورد أو العميل.
• الاعتماد المستندي عبارة عن تعهد مكتوب يصدر من البنك، ويلتزم البنك بالقيام بدفع مبلغ معين في فترة زمنية محددة.
• في حال تم استلام البضاعة المستوردة بجميع المواصفات المذكورة.
• حيث يتم حينها سداد المبلغ في مقابل البضائع التي تم العمل على استيرادها، بنفس المواصفات المعينة المتفق عليها مسبقاً.

دور البنك في الاعتماد المستندي

• للبنك دور مهم وفعال حيث يقوم بدور الوسيط بين كل من المورد والمستورد، وهو يضمن حق الطرفين المستورد للبضائع والمورد.
• كيف يتم استخدام الاعتماد المستندي بشكل مكثف، من قبل شركات الاستيراد والتصدير.
  • لأن هذه العملية واحدة من أهم الأعمال المصرفية، والتي تقوم بعمل تنشيط على الاقتصاد.
• بالإضافة إلى إنها مهمه للغاية في تشجيع جميع الحركات التجارية الدولية، ولذلك استخدام الاعتماد المستندي.
  • هو أكثر طرق الدفع انتشاراً بين جميع التجار.
• وفي وجود البنك لا يمكن أن يقلق أحد من الطرفين إطلاقاً، طالما إن البنك هو الوسيط بينهما.

ما هي أطراف الاعتماد المستندي إجمالاً

1. المستورد.
2. المورد.
3. البنك فاتح الاعتماد
4. البنك المراسل
5. خطاب الضمان

أطراف الاعتماد المستندي تفصيلاً

المستورد:

• هو الشخص الذي يقوم بعمل طلب فتح الاعتماد المستندي.
• وبعد ذلك يقوم بعمل التعاقد بينه وبين البنك الذي يعمل على فتح الاعتماد.
• كما إن في العقد يوضح جميع النقاط التي تكون بين المستورد والمورد.

المورد:

• هو الشخص الذي يعمل على تنفيذ شروط الاعتماد المستندي كاملة في مدة معينة.
• على أن يتم تبليغه بالاعتماد المستندي من خلال البنك المراسل في بلده.
• ويعتبر هذا الاعتماد المستندي، بمثابة عقد حديث بينه وبين البنك الذي قام بإرسال رسالة.
• وبالتالي من خلال تلك العقد يتم تسليم ثمن البضاعة، من خلال تقديم تلك المستندات.

البنك فاتح الاعتماد:

يعد البنك الذي قام فيه المستورد بعمل فتح الاعتماد، ومن ثم تم الموافقة عليه.

هو البنك يقوم بإرسال الاعتماد للطرف الثاني، وهو المورد المستفيد من عملية البيع.

البنك المراسل:

• هو عبارة عن البنك الذي يعمل على إبلاغ الطرف الثاني، أو إبلاغ المورد خطاب الاعتماد.
• وهو الذي تم إرسال رسالة من قبل البنك الذي قام بفتح الاعتماد.
• وحين يصبح البنك ملتزماً أمام البنك فاتح الاعتماد.

خطاب الضمان:

• عبارة عن نوع من العقود يعمل البنك على إصدارها حسب طلب العميل.
• وفي هذه النوعية من العقود يقر فيها البنك بأنه سيكون الالتزام الكامل، بدفع القيمة المستحقة إلى الطرف الآخر.
• بالتالي هو عبارة عن وثيقة تكون ضمان بنكي للحصول المورد على سعر السلع أو سعر الخدمات المقدمة من الطرف الأول.
• وفي حال عدم قدرة الشركة على القيام بالدفع، يلتزم البنك بدفع قيمة المبلغ الذي تم تحديده.

قد يهمك: خطاب طلب مساعدة من الجمعية الخيرية بالصور

كيف يتم طلب خطاب ضمان من البنك

• يتم طلب خطاب ضمان من البنك في حال كان الموردون، غير متأكدين تماماً من قدرة البنك على دفع المبلغ.
• لماذا يتم من خلال تقديم الشركة طلب قرض من البنك، وفي حال تمت الموافقة عليه يصبح لدى الشركة هذا القرض الاحتياطي.
• والذي يمكنها او بالأخرى يمكن الشركة الموردة من الاعتماد عليه، في عملية الدفع للمبالغ.
• وعلى أي حال إذا كانت الشركة قادرة على تغطية جميع نفقاتها، فإنها لن تقوم بطلب دفع أي مستحقات من البنك.
• وهذا هو السبب الأول في وجود خطاب ضمان، يعرف أيضاً باسم قرض احتياطي وتقوم الشركة بدفع رسوم سنوية لهذا الخطاب.

شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي

• خطاب الضمان البنك وأيضاً خطاب الاعتماد المستندي، يشبهان بعضهما البعض في أكثر من طريقة.
• ولكن في ذات الوقت هما مختلفان عن بعضهم البعض، حيث إن خطاب الاعتماد المستندي معاملته تتم بناء على ما هو مخطط له.
• أما خطاب الضمان المصرفي يقلل من الخسارة، في حال لم تتم المعاملة كما هو مخطط له مسبقاً.
• ومن هنا يتضح الفرق في إن خطاب الضمان للبنك خسائره قليلة، بينما العكس في خطاب الاعتماد المستندي.
• خطاب الاعتماد المستندي يعني الالتزام يقوم باتخاذ البنك، من أجل تسديد دفعة عقب استيفاء معايير محددة.
• وبمجرد أن يتم الانتهاء من جميع الشروط وتأكيدها في عمل البنك فوراً على تحويل الأموال.
• كذلك يقوم بضمان خطاب الاعتماد المستندي على أن يكون الدفع حالاً، طالما إن الخدمات قد تم تنفيذها بنجاح.
• وهكذا يكون مختلف عن خطاب الضمان، والذي يلزم البنك بدفع المبلغ.
  • بالنيابة عن العميل أو المستورد، عند عدم وجود خضرة من الطرف الأول على تسديد قيمة البضائع أو الخدمات.

الفرق بين الضمان البنكي والاعتماد البنكي

الضمان البنكي هو تدخل البنك لأي شخص يولد التعاقد معه، حتى يكسب العميل الثقة في هذا الشخص.

لأن البنك حينها يلتزم بالدفع، في حال تعذر هذا العميل عن القيام بالدفع.

صور الضمان البنكي للعميل

• هناك عدة صور للضمان البنك بالنسبة إلى العميل.
• ولكن من أهمها الكفالة وأيضاً خطاب الضمان.
• بالإضافة إلى الاعتماد بالموافقة أو القبول.

خطاب الضمان

• هو تعهد بشكل نهائي يتم إصداره من قبل البنك بناء على طلب العميل، الذي تعاقد معه في مقابل أن يدفع مبلغ محدد.
• بمجرد أن يستلم المستفيد بضائعة أو حتى خدمته.
• دون أن يكون هناك شرط آخر مقيد في حاله الطقس قصير، في عدم الالتزام بتقديم الخدمة بين العميل والمستفيد.
• ولكن الثاني يكون المستفيد له الحق في تقدير قيمة التقصير في تنفيذ الخدمة.

أنواع خطاب الضمان

• يوجد خطاب ضمان مقيد بشرط خاص بإخلال العميل أو تقصيره.
• خطاب ضمان لا يوجد له أي قيود.
• وهذه الأنواع من خطاب الضمان، تم تصنيفها من حيث الصفة القانونية.

شاهد أيضاً: نموذج عذر غياب طالب عن المدرسة جاهز

إلى هنا انتهينا بفضل الله من شرح الفرق بين خطاب الضمان والاعتماد المستندي بشيء من التفصيل، كما أوضحنا أطراف الاعتماد المستندي تفصيلًاً، وبيننا بإيجاز تعريف لكل طرف من أطراف الاعتماد المستندي.

بالإضافة إلى معلومات أخرى مهمة حول هذا الأمر، ولا يسعنا في النهاية سوى أن نوصيكم بمشاركه هذا المقال، لكي يستفيد منه أكبر قدر من المستخدمين، كما يمكنكم متابعتنا لمزيد من المعلومات المفيدة.