ما هو غسيل الأموال وكيف يتم

غسيل الأموال أو تبييض الأموال، هو من الجرائم الاقتصادية التي تهدف إلى إضافة شرعية قانونية على الأموال المحرمة.

لكي يتم حيازتها أو إدارتها أو التصرف فيها بأي شكل من الأشكال بدون التعرض لمساءلة قانونية، وقد تكون هذه الأموال حصيلة جرائم مثل السرقات أو زراعة المخدرات.

أو جرائم الإرهاب أو تهريب الآثار أو اختلاس المال العام، أو غير ذلك من الجرائم التي يعاقب عليها القانون فتابعوا معنا موقعنا المتميز دوماً مقال maqall.net.

مراحل غسيل الأموال

أولاً: مرحلة الإيداع

• وهي مرحلة التوظيف أو الإحلال، بحيث يتم التخلص من نسبة كبيرة من الأموال التي تم تحصيلها بطرق غير شرعية.
• من خلال طرق مختلفة، مثل إيداع تلك الأموال في أحد المؤسسات المالية أو البنوك، أو من خلال تحويلها إلى عملات أجنبية.
  • أو من خلال شراء عقارات وسيارات باهظة ومجوهرات، بحيث يمكن التصرف فيها وبيعها فيما بعد.
• وتعتبر هذه المرحلة، هي أصعب مراحل غسيل الأموال بالنسبة إلى القائمين بهذه العملية.
• حيث تكون عرضة لاكتشافها من قبل المسئولين، خاصةً حين تتضمن مبالغ مالية ضخمة يتم تصريفها في فترة زمنية قصيرة.
  • مما يلفت الأنظار بشكل قطعي، فالتعرف على المسئول عن إيداع هذه الأموال ليس بالأمر الصعب.

اقرأ أيضاً: أفضل وسائل استثمار الأموال وأنواعه

ثانياً: مرحلة التمويه

• وهي مرحلة التعتيم أو التجميع، فتبدأ بعد إتمام وضع الأموال في قوات النظام البنكي الشرعي.
• كما يقوم الشخص القائم بعملية غسل الأموال بالخطوة التالية لذلك، وهي الفصل بين الأموال المراد غسلها عن مصدرها الأساسي الغير شرعي.
• ويتم ذلك من خلال سلسلة معقدة من العمليات المصرفية، والتي تتسم بصفات العمليات المصرفية المشروعة.
  • والهدف من هذه العمليات، هو جعل إمكانية تتبع المصادر الحقيقة لهذه الأموال أمر صعب التحقق.
• ويمكن تلخيص ،أهم خطوات مرحلة التمويه في تكرار تحويل الأموال الغير مشروعة من بنك إلى آخر.
  • وكذلك التحويل الإليكتروني للأموال من مصرف إلى آخر، مما يزيد من حالة التعقيد في عملية تتبع مصادر هذه الأموال.
  • والتي يتم تحويلها بين البنوك، التي تتخذ إجراءات صارمة في حماية بيانات العملاء وسرية عمليات التحويل والإيداع.
• ويطلق على ذلك الملاذات المصرفية الآمنة، وتتسم بالتساهل القانوني.
  • وجودة وسائل النقل المختلفة لتسهيل تأسيس الشركات.

ثالثاً: مرحلة الإدماج

• وهي المرحلة الختامية في عمليات غسل الأموال، فيترتب عليها اتسام الأموال بطابع الشرعية.
• ولذلك تسمى أيضاً بمرحلة التجفيف، فمن خلال هذه المرحلة يتم الدمج للأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية.
  • حتى تبدو وكأنها مكتسبات طبيعية وعوائد لصفقات تجارية.
• مثال على ذلك القروض المصطنعة والشركات الوهمية، بالإضافة إلى تواطؤ البنوك الأجنبية.
• والفواتير الوهمية في مجالات التصدير والاستيراد، فمع الوصول إلى هذه المرحلة يصبح من الصعب جداً التمييز بين الأموال المشروعة.
  • والأموال الغير مشروعة إلا عن طريق بعض الأعمال سرية، والتي تعتمد على زرع المخبرين بين الأفراد والمجموعات المشكوك في شرعية أموالهم.

وسائل غسيل الاموال

يوجد العديد من الوسائل والأدوات، والتي تستخدمها عصابات غسيل الأموال في تنفيذ هذه الجريمة، وتتنوع هذه الوسائل ما بين التقليدي البسيط.

وبين الوسائل التكنولوجية التي تساعدهم في تسهيل تنفيذ هذه العمليات، ومنها ما يلي:

التجارة

• وتعتبر التجارة الغير مشروعة بشكل خاص، هي أشهر الوسائل التي تستخدم في غسيل الأموال منذ قديم الزمن.
• كما تشمل كل الأنشطة الغير قانونية مثل تجارة المخدرات، وتجارة الآثار، وتجارة الأسلحة الغير مرخصة.
• وتجارة الأدوية الممنوعة او الغير مطابقة للمواصفات، وغيرها.

الاستعانة بالمؤسسات المالية

وهي مؤسسات خاصة بتسهيل عمليات غسيل الأموال، من خلال توفير غطاء قانوني عن طريق النشاطات المالية.

والأعمال المشروعة التي تقوم بها بشكل قانوني، وبذلك تتمكن من تحول الأموال الغير مشروعة إلى أموال مغسولة.

التأجير العقاري

• وذلك الأسلوب، يعتمد على استخدام رؤوس أموال غير مشروعة في عمل بعض المشروعات الاستثمارية في مجال العقارات.
• حيث تعتمد على شراء العقارات الضخمة، ومن ثم يتم تأجيرها إلى أفراد ومؤسسات.
• ومن خلال ذلك يتم غسيل الأموال واستبدال الأموال الغير مشروعة بأموال مشروعة.

القروض

وهي من أكثر الوسائل التي تستخدم في عمليات غسيل الأموال، حيث يتم اعتماد القروض بقيمة معينة للفائدة.

ومن خلال ذلك يتم تقديم الأموال الغير قانونية، كقروض وتحصيل الفائدة على قيمتها بعد مرور فترة معينة.

تكنولوجيا الإنترنت

• وهي من أحدث الوسائل، التي أصبحت تستخدم بشكل شائع في غسيل الأموال.
  • وذلك من خلال تحويل الأموال غير مشروعة إلى استثمارات مالية.
• عن طريق المواقع الإلكترونية مثل السندات والأسهم، فهناك العددي من المواقع الالكترونية التي تعمل كوسيط مالي.
  • مما يساعد في تسهيل استثمار الأموال الغير مشروعة بشكل لا يثير الشبهات.

قد يهمك: كيفية استثمار الأموال في مصر

سلبيات غسيل الأموال

لا شك إن غسيل الأموال من العمليات التي تؤثر بشكل سلبي على المجتمع والاقتصاد، ولذلك يتم اعتبارها من الجرائم الاقتصادية.

والتي يتعرض فاعلها إلى عقوبات رادعة، ومن سلبيات هذه الجرائم ما يلي:

آثار اقتصادية

• يؤدي غسيل الاموال إلى العديد من الآثار السلبية على الاقتصاد الوطني في كل دولة، وذلك بسبب تراجع استخدام رؤوس الأموال القانونية المشروعة.
• كذلك استبدالها برؤوس أموال غير مشروعة، يقوم المجرمون بنشرها في السوق الاقتصادي بطرق مختلفة.
  • مما يؤدي إلى تراجع الاستثمارات المالية المشروعة.
• كما يؤثر بالتبعية على قيمة العملة المحلية في مقابل العملات الأجنبية.

كذلك آثار سياسية

• وهو ما يرتبط بتهديد الاستقرار السياسي في الدول، بسبب استخدام الأموال الغير مشروعة في تمويل عمليات إرهابية.
  • وصفقات أسلحة غير مرخصة وغيرها من العمليات التي تهدد الأمن القومي للدول.
• كما تؤدي إلى الفساد السياسي بسبب الاستعانة بوسائل غير قانونية، لغسيل الأموال في القطاع الحكومي.

آثار اجتماعية

• وهي تؤثر على المجتمع ككل، حيث يسعى القائمين بهذه الأعمال الغير قانونية إلى نشر جميع أنواع التجارة.
• والتي تساعدهم في الحصول على أفضل وأسهل طرق لغسيل الأموال، وبالتالي يكون اتجاههم إلى تجارة المخدرات بين فئة الشباب.
• باعتبارهم أسهل فئة لاستقبال هذا النوع من الفساد، وكذلك تعتبر المخدرات أسهل وسيلة لكسب الأموال والنفوذ.
  • مما يؤدي إلى تدمير ضخم في بنية المجتمع الأساسية وهي الشباب.

مكافحة غسيل الأموال

• يعتبر غسيل الأموال من الجرائم التي تقوم كل دول العالم، باستخدام كل الوسائل الممكنة لمكافحتها.
  • والقضاء عليها والتصدي للمجرمين الذي يقومون بتسهيل هذه الجرائم، وكل من يشارك فيها بشكل مباشر أو غير مباشر.
• لذلك فإن معظم دول العالم قامت بإنشاء وحدات جنائية متخصصة في هذه الجرائم، ثم تم إصدار قوانين خاصة بجرائم غسيل الأموال.
  • وتحديد العقوبات المترتبة عليها، وتسمى بقانون مكافحة غسيل الأموال.
• ويعتمد هذا القانون على متابعة هذه الجرائم، من خلال فرض رقابة على الأموال التي يتم نقلها بين المؤسسات المالية.
  • بهدف تصديرها، أو إيداعها أو استثماراها بشكل أو بآخر، أو بالتلاعب في قيمتها، أو تحويلها إلى صور أخرى مثل العقارات أو غيرها.
• كذلك متابعة كل العمليات التي يترتب عليها إخفاء المصادر الحقيقية، والتي تم من خلالها كسب هذه الأموال.
• كما تعتبر كل هذه العمليات وسيلة من وسائل غسيل الأموال، سواء كانت قد تمت بصورة فردية أو جماعية.
  • فيتم تصنيفها كجريمة يعاقب عليها القانون.

شاهد أيضاً: موضوع عن مفهوم الاستثمار بالعناصر

تتعدد الطرق التي يتم من خلالها غسيل الأموال في وقتنا الحاضر، وتتعدد الوسائل التي يتم من خلالها التخفي والتهرب من المسائلة القانونية.

ولذلك كان لابد من وضع قوانين رادعة وابتكار وسائل مختلفة، لاكتشاف الخارجين عن القانون دمتم بخير.