ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها
ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها، ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها سؤال يطرحه الكثير من الشباب الباحثين عن طريقة للاستفادة من قروض البنوك بضمان ملكية عقار أو شقة، والكثير من البنوك والمؤسسات المختلفة تتيح القروض للشباب، وتكون تلك القروض بضمان عقاري من خلال وثيقة تثبت ملكية المقترض للعقار أو الشقة.
محتويات المقال
مزايا القروض بضمان الشقة
إذا كان المقترض يرغب في إقامة مشروع ما أو عمل استثمارات خاصة، ولا تتوفر لديه السيولة المالية، فإن البنوك والمؤسسات يمكنها اقراضه المال بضمان الشقة أو بضمان امتلاك عقار، ومن مزايا القروض بضمان الشقة:
- الحصول على المبلغ المالي في مدة زمنية قصيرة، والتي يتم فيها مراجعة أوراق المقترض، والتحقق من ملكيته للعقار أو الشقة.
- البنك يتيح للمقترض طلب مبلغ مالي كبير، وذلك يوسع استثمارات المقترض.
- المقترض هنا يقوم باستثمار عقاره من خلال البنك، وكذلك توفر المال له لدخول المشروعات الخاصة والاستثمارات.
شاهد أيضًا: القرض الحسن من بنك مصر بدون فوائد
سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة
هناك بعض السلبيات الخاصة بالحصول على قرض بضمان شقة والتي منها:
- يحق للبنك التحفظ على الشقة وذلك في حالة عدم الالتزام بدفع الرهان للبنك، والذي ينتج عنه الضرر لأفراد أسرة الشخص جميعًا وليس نفسه فقط.
- إذا لم يستطيع المقترض استثمار أموال القرض بشكل صحيح، فإن ذلك يسبب له الخسارة، وبشكل خاص لمن يقومون بتحويل الراتب الشهري لهم على البنك بشكل مباشر.
- في حالة عدم السداد وفشل المشروع الاستثماري المعتمد على رأس مال القرض، فذلك يمنح البنك الحق في الاستحواذ على الشقة، وخسارة المقترض لرأس المال بالكامل.
ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها
أما عن الشروط اللازمة للحصول على قرض بضمان شقة أو عقار فهي:
- يجب أن يكون الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه مصري، وبحد أقصى 700 ألف جنيه، وذلك بضمان مقدم من جهة عمل المقترض بتحويل المرتب للبنك، كما يصل إلى 1.5 مليون جنيه إذا وافقت جهة العمل على تحويل مكافأة نهاية الخدمة للمقترض.
- عمر المقترض لا يجب أن يقل عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا نهاية مدة التمويل.
- عدد سنوات الحد الأقصى لمدة سداد التمويل 10 أعوام.
- الدخل الشهري للمقترض يكون الحد الأدنى له 1000 جنيه.
- ألا تقل مدة خدمة الموظف عن 3 شهور للعمالة الدائمة، وألا تقل مدة خدمته الباقية عن المدة المقررة لسداد القرض.
- أن يكون هناك بوليصة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يجب أن يكون لدى المقترض حساب جاري، ويقدمه البنك له مجانًا.
- لا يطلب البنك أي مصاريف خاصة بالاستعلام الائتماني.
- القرض يمنحه البنك بدون ضامن.
- يكون لدى المقترض إمكانية سداده لقروض بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
هناك مجموعة من المستندات والأوراق الهامة التي يجب أن يوفرها المقترض لموافقة البنك على منحه القرض بضمان شقة، ومن تلك المستندات:
- يقوم المقترض بتقديم خطاب معتمد من جهة العمل، والتي يكون موضح بها الدخل الشهري له، وتاريخ تعيينه.
- أن تقدم جهة العمل تعهدًا مكتوبًا بموافقتها على تحويل القسط أو المرتب للبنك بشكل مباشر شهريًا حتى الانتهاء من سداد المقترض للقرض.
- تقديم المقترض صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- تقديم المقترض فاتورة كهرباء حديثة لم يمر على تاريخا 3 أشهر كحد أقصى، وتكون قيمتها كحد أدني 10 جنيهات مصرية.
البنوك التي تمنح قروض بضمان شقة للمواطنين
هناك الكثير من البنوك المصرية التي تمنح وتقدم القروض للمواطنين بضمان شقة أو عقار ومن أهم تلك البنوك:
1ـ بنك الإسكندرية
- يمنح بنك الإسكندرية المقترضين القروض التي تصل قيمة الحد الأقصى لها نسبة 70% من قيمة الشقة أو العقار.
- بنك الإسكندرية يفرض شرطًا هامًا في سن المتقدم للاقتراض، وهو ألا يقل عمره عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا، أي يكون عمر المقترض في أخر عام لتسديد القرض هو 60 عامًا، وهذا الشرط خاص للموظفين.
- أما أصحاب الأعمال الحرة فيجب أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا كحد أقصى.
- تتراوح فترة سداد القرض من بنك الإسكندرية من سنة وحتى خمسة عشر سنة.
- يشترط بنك الإسكندرية أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض لا يقل عن 2500 جنيه مصري.
- في حالة كان راتب المقترض أقل من 10000 جنيه مصري. فالبنك يقوم بخصم القسط الشهري من راتب المقترض بنسبة 40% من الراتب.
- في حالة كان راتب المقترض أكثر من 10000 جنيه مصري. فالبنك يقوم بخصم القسط الشهري بنسبة 50% من الراتب.
- بنك الإسكندرية يشترط على المقترض أن يقوم بعمل قسيمة تأمين على الحياة. وتدفع هذه القسيمة للبنك عند حدوث أي ضرر للمقترض وذلك لضمان حق البنك.
شاهد أيضًا: قرض السيارة من البنك الأهلي (الشروط)
2ـ البنك التجاري الدولي
- يقدم البنك التجاري الدولي التمويل للعملاء من أجل المساعدة على تحقيق العميل للمشروعات المرغوبة، كما يقدم القروض للمستثمرين لزيادة الاستثمار داخل الدولة، وتحسين الاقتصاد الوطني.
- البنك التجاري الدولي يقدم بند يسهل على العملاء، وهو أنه يمنح المقترض فترة سداد تصل لـ 20 عامًا، وهذا يتيح للمقترض سهولة تسديد القرض دون الإحساس بالعبء منه.
- يقدم البنك القروض للمواطنين من الموظفين بالدولة، وأصحاب العمل الزراعي، وأصحاب الأعمال الحرة.
- البنك يطلب من المقترض بعض الأوراق مثل صورة من بطاقة الرقم القومي سارية الصلاحية، أو صورة من جواز السفر، وإيصال مرافق كهرباء أو هاتف أو مياه، بحيث تكون مدة الدفع مدة لا تتجاوز 3 أشهر كحد أقصى.
- البنك يلزم المقترض بتقديم بيان يفيد مفردات المرتب، وشهادة توضح مدة العمل الحالية، وكذلك تاريخ التعيين للمقترض.
- يلزم البنك العميل بتقديم مراجعة حسابية بنكية، وذلك لأخر 6 أشهر من تاريخ التقديم للقرض، وذلك في حالة لم يقوم العميل بتحويل الراتب مباشرة للبنك.
3ـ قروض البنك الأهلي المصري بضمان شقة أو عقار
يقدم البنك الأهلي المصري قروض بضمان شقة ولكن بشروط والتي منها:
- لا تزيد نسبة القسط الشهري للبنك عن 40% من الراتب شهريًا.
- لا يقل سن المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا، وللموظف لا يزيد عن 60 عام.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال كهرباء أو تليفون أو غاز خاص بالعنوان الحالي للمنزل.
- عند وجود مصادر دخل أخرى إحضار المستندات الدالة على صحة ذلك.
- شهادة من جهة العمل تبين صافي الدخل الشهري، والدخل السنوي، وتاريخ التعيين، والوظيفة، ومدة الخدمة.
- الترخيص الخاص بمزاولة المهنة لأصحاب المهن الحرة، أو عقد تأسيس الشركة، ومستخرج من السجل التجاري لا يتجاوز 3 أشهر.
- صورة من البطاقة الضريبية، وكشف حساب بنكي للعام السابق، وكارنيه النقابة، شهادة إثبات الدخل الشهري والسنوي من محاسب قانوني.
- عدد 3 إقرارات ضريبية، أو يمكن احضار 3 ميزانيات يتم اعتمادها من المحاسب القانوني.
- بالنسبة للمقترضين من أصحاب الأعمال الحرة، فعليهم تقديم مستخرج أصلي للسجل التجاري للعميل، وكذلك صورة البطاقة الضريبية ملكه، وكذلك شهادة توضح موقفه الضريبي موقعه من محاسب قانوني.
شاهد أيضًا: حاسبة القرض الشخصي من البنك الاهلي المصري
هنا قد أمكنك معرفة الإجابة عن سؤال ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها، ويمكن بسهولة الحصول على القروض للاستثمار وإقامة المشروعات بضمان شقة تكون ملك المقترض، فذلك يمنح الفرصة للكثير من الشباب والمستثمرين في الاستفادة برهن العقارات أو الشقق من أجل الاستثمار، حيث تقدم البنوك المصرية قروضًا مميزة بضمان امتلاك شقة.