الحصول على قرض من الانترنت في المانيا

القروض أو القروض عبر الإنترنت هي قروض قياسية، والتي تختلف باختلاف واحد الفرق هو أنه عندما تأخذ قرضًا عبر الإنترنت لا يتعين عليك الذهاب إلى البنك شخصيًا.

قم بإجراء جميع العمليات عبر الإنترنت بشكل مريح وأنت في المنزل، فقط حدد مبلغ القرض المطلوب واملأ طلبًا قصيرًا عبر الإنترنت ثم أرسل وانتظر عرض أسعار، وفي هذا المقال سنذكر طرق الحصول على قرض من الانترنت في المانيا.

ما هي شروط القرض في ألمانيا؟

قد تكون هناك أسباب عديدة للحصول على قرض في ألمانيا، ربما تحتاج إلى شراء منزل أو ربما سيارة، أو تحتاج إلى بعض المال لبدء فكرة عملك، يبدو رائعًا ولكن لهذا تحتاج إلى معرفة بعض المعلومات حول القروض.

تعتبر شروط القرض في ألمانيا عوامل مهمة للغاية يجب أن تفهمها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في ألمانيا يجب استيفاء ثلاثة شروط للحصول على قرض في ألمانيا وهي:

• يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا.
• ويجب أن يكون لديك عنوان في ألمانيا (عنوان مهم للتحقق من الائتمان)
• يجب أن يكون لديك دخل ثابت (وهو مهم لسداد الفائدة ولسداد القرض).
• بالإضافة إلى هذه الشروط تحتاج أيضًا إلى مزيد من القدرة على إثبات دخل ثابت وكافٍ (2-3 قسائم دفع)، ولديك سمعة ائتمانية جيدة (Shiva)، كل هذا يختلف من بنك لآخر حسب البنك أو المؤسسة التي تقترض منها.
• أنت بحاجة إلى بعض الأموال واسأل نفسك “كيف أحصل على قرض؟” أو قد تكون موضع شك بشأن نفسك، أو تكون جديراً بهذا الائتمان (على سبيل المثال بسبب Schufa).
• هذا السؤال سهل الإجابة نسبيًا، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك، في الأساس يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 18 عامًا وقادرًا تمامًا على العمل والعيش في ألمانيا القيام بذلك، في النهاية تعتمد موافقة البنك على القروض على معايير مختلفة ولا يمكن الرد عليها بشكل عام.
• في الأساس لا يوجد شيء يمكن أن يقال إنه غير معار وتجدر الإشارة إلى أن الطلب ليس مبالغًا فيه لأن كل استفسار مسجل إلكترونيًا في Schufa ويستمر لمدة عام واحد.

شاهد أيضًا: الاوراق المطلوبة لفتح حساب بنكي 

متى يمكنك الحصول على قرض في ألمانيا؟

• من وجهة نظر البنك يمكن لأي شخص يتمتع بتصنيف ائتماني جيد أن يحصل على قرض.
  • يجب أن تضع في اعتبارك أن البنك ملتزم دائمًا بتجنب خرقك للعقد ورفض الموافقة على الطلب بدلاً من الموافقة عليه عند الشك.
• على سبيل المثال لنفترض أنك تعمل ولديك دخل إجمالي قدره 2500 يورو.
  • ولا توجد ائتمانات أخرى أو إدخالات سلبية في Schufa، في هذه الحالة تكون إمكانية منحك قرضًا عالية جدًا.
• بالطبع هذا يعتمد أيضًا على الغرض من قرضك، على سبيل المثال إذا كان هذا قرضًا صغيرًا بحد أقصى 10000 يورو.
  • فطالما لا توجد خصائص سلبية، فمن المرجح أن تحصل على قرض بدون مشاكل.

متى لا يمكنك الحصول على القرض؟

لا توجد إجابة شاملة لعدم حصولك على القرض، ومع ذلك إذا تم استيفاء الشروط التالية يمكنك افتراض أنك لن تحصل على قرض.

• البطالة.
• دخول سلبي إلى الشوفة.
• عمل مؤقت.
• لا يوجد دخل ثابت.

أخطاء شائعة

• سوء الفهم هو أن العديد من القروض الموازية تعتبر أيضًا معايير سلبية، قد يكون هذا صحيحًا في الحالات الفردية.
  • ولكن ليس دائمًا، العديد من رجال الأعمال والمستثمرين لديهم قروض متعددة، إذا كان بإمكانك سداد جميع القروض فهذا مهم دائمًا.
• وإذا كان الأمر كذلك فأنت من العملاء المرحب بهم في البنك؛ الائتمان هو العمل الرئيسي لمعظم البنوك.
  • من ناحية أخرى إذا كان هناك تقصير في أن تحصل على قرض فإن فرصة الحصول على قرض آخر تكون ضئيلة للغاية.

تابع أيضًا: ازاي اخد قرض بضمان شقة وشروطها

ضمانات أخرى

إذا لم تكن لديك مصداقية فيمكنك اختيار مقترض أو ضامن ثانٍ، هذا يزيد من ثقة البنك بك ويزيد من فرصك.

الاستثناءات

• إذا كنت ترغب في سداد القرض فهناك استثناءات خاصة، على سبيل المثال في حالة إعادة هيكلة الديون يمكنك تحويل الديون من 3 قروض إلى قرض واحد من البنك الجديد.
• إذا تم إخبار البنك أنك لم تحصل على القرض الرابع لكنك تخطط لاستخدامه لسداد القروض الثلاثة الأخرى.
  • فهناك فرصة جيدة للموافقة، ومع ذلك من الضروري التحقق مسبقًا مما إذا كان من الممكن استرداد القروض الأخرى مبكرًا.

ما هو أعلى مبلغ يمكنك الحصول عليه؟

• يعتمد ذلك على دخلك وضمان طويل الأجل والغرض الذي تريد استخدام القرض من أجله.
  • على سبيل المثال إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سيارة فإن فرصة الحصول على الموافقة كبيرة.
  • ولن يتحقق البنك من حالة دخلك، وهذا أيضًا لسبب ما فإذا لم تدفع للبنك يمكن للبنك أن يأخذ السيارة منك ويبيعها.
• لذلك يمكن إدارة المخاطر للبنك، الأمر نفسه ينطبق على الممتلكات.
  • القروض الأخرى مثل الائتمان الاستهلاكي تنطوي على مخاطر أكبر بالنسبة للبنوك.
  • لأنها لا تستطيع طلب أي شيء دون الدفع، يعتمد الحصول على مثل هذا القرض الآن إلى حد كبير على دخلك والضمانات المستقبلية.

يجب عليك تجنب المديونية المفرطة

سيكون لدى البنوك نوع من “العناية الواجبة -Sorgfaltspflicht” عند إصدار القروض.

ولكن إذا كنت حقًا قادرًا على تحمل القرض فيرجى اتخاذ قرارك بنفسك والتفكير مليًا مسبقًا، لسوء الحظ تؤدي القروض غالبًا إلى ديون ثقيلة.

كيفية احتساب القرض من قبل البنك؟

• لنفترض أن صافي دخلك هو 1900 يورو، الإيجار الشهري الثابت والسيارة ومحلات البقالة ومدخرات التقاعد والمدخرات الأخرى.
  • وتكاليف الاتصال بالإنترنت والهاتف المحمول هي 1300 يورو، لذلك لديك فائض في الميزانية قدره 600 يورو.
• بادئ ذي بدء يبدو فائض الميزانية هذا جيدًا، ومع ذلك ليس لديك تكاليف ثابتة فحسب.
  • بل تريد أيضًا تناول الطعام بالخارج ومشاهدة الأفلام والسفر في عطلات نهاية الأسبوع وما إلى ذلك، هذا يعني أنك الآن بحاجة إلى إقراض 600 يورو فقط.
• سيخصم العرض الشامل 20٪ أخرى كضمان، ستحصل الآن على 480 يورو ويمكنك الحصول على قرض كل شهر.
  • على سبيل المثال يمكنك استخدام هذا المبلغ لتقديم قرض بمبلغ 17280 يورو في 36 شهرًا.
  • وهذه بالطبع مجرد أمثلة رياضية ونظرية، خذ دائمًا بعض الوقت لحساب أموالك الشخصية.

اقرأ أيضًا: أسهل قرض شخصي في الأردن

هل يمكنك الحصول على قرض رغم وجود «شافا» سلبي؟

• إذا قمت بإدخال Schufa بشكل سلبي فمن غير المرجح أن تحصل على قرض من البنك، إذا كان إدخال Schufa سلبيًا.
  • فإنه يتم تمييزه وفقًا للأسباب ذات الصلة، على سبيل المثال إذا لم تكن قد دفعت مقابل عقد هاتف أو عقد لياقة فلن يكون الأمر صعبًا مثل الدخول إلى “حساب قيد المعالجة.
  • مما يعني أن البنك قد ألغى وقدم لك حسابًا أو قرضًا، هذا مهم أيضًا إذا كان الإدخال لا يزال يحمل علامة “مفتوح” أو “مكتمل.
• هناك خيارات أخرى مثل عدم الحصول على قرض من Schufa وفي هذه الحالة لا يطلب البنك من Schufa للتحقق من الائتمان.
  • ومع ذلك هذا لا يعني أنه ليس عليك إثبات المصداقية، تطلب البنوك غالبًا إثبات الدخل.
  • لن تجد بنكًا ألمانيًا يلبي هذا المبدأ، إذا كنت تحمل الجنسية الألمانية فيمكنك الحصول على قرض في لوكسمبورغ أو سويسرا.