اخسر كام لو فكيت شهادة البنك قبل موعدها

اخسر كام لو فكيت شهادة البنك قبل موعدها، وما هي الشروط المتعلقة بسحب الشهادة، هي مجموعة أسئلة يرغب في معرفتها البعض، حيث يرغب بعض عملاء البنك الأهلي وبنك مصر في الاستفادة من الشهادات البنكية الجديدة التي تم إصدارها مؤخرًا، سواء من خلال العائد المالي أو الحصول على بطاقات ائتمانية، وقد يؤدي ذلك إلى إلغاء شهاداتهم البنكية القديمة.

لذا سنتناول الإجابة على سؤال ما الخسائر التي قد أتكبدها إذا قمت بسحب شهادة البنك قبل انتهاء مدتها من خلال هذا المقال، كما سنعرض غرامة كسر شهادة من البنك.

اخسر كام لو فكيت شهادة البنك قبل موعدها

وفقًا للخبراء المصرفيين فإنه يمكن تحديد الخسارة المتوقعة بناءً على عدة عوامل، بما في ذلك:

• تاريخ إصدار الشهادة البنكية.
• جدول الاسترداد المتاح للشهادة.
• عائد الشهادة البنكية، حيث يعتمد العائد على القيمة التي حددها البنك عند شراء الشهادة.
• في حالة سحب الشهادة قبل مضي ست أشهر في حال كانت الشهادة ذات عائد ثابت، يقوم البنك بخصم جزء من العائد.
• بالنسبة للشهادات التي تحمل عائداً سنوياً، يقوم البنك بتطبيق نسبة 7% كخصم من قيمتها.
• من الضروري التنويه إلى أن الخسائر الناتجة عن استرداد الشهادة أو إلغائها قبل الوقت المحدد قد تصل إلى 50% من قيمتها، وهذه نسبة مرتفعة من الخسارة.
• يقترح خبراء المال والأعمال أنه لتجنب الخسائر المترتبة على فسخ الشهادة قبل انتهاء مدتها وفي حالة الحاجة الماسة للأموال، يمكن للعميل طلب قرض من البنك الذي تم شراء الشهادة منه.
  • يكون هذا القرض من نوع “جاري مدين” بنسبة فائدة تصل إلى 13%، وتعتبر الشهادة ضماناً للقرض.

اقرأ أيضا: كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير البنك الأهلي المصري

شروط البنك لفك الشهادة

يجب على العملاء مراعاة بعض الشروط المتعلقة بفك الشهادات البنكية قبل إجراء هذه العملية، وتشمل هذه الشروط:

• انتظار مرور ست أشهر على الأقل من تاريخ إصدار الشهادة البنكية، بغض النظر عن مدتها (سنوية، ثلاثية، أو خمسية)، حيث يبدأ العد التنازلي من اليوم التالي لشراء الشهادة.
• تقديم الشهادة الأصلية للاستثمار الممنوحة من البنك، وفي حالة فقدان الشهادة أو تلفها، يمكن استخراج بدل فاقد من البنك الذي تم شراء الشهادة منه في بعض الحالات.
• دفع رسوم إصدار بدل الفاقد التي تبلغ حوالي 50 جنيه مصري.
• زيارة العميل للبنك شخصياً مع اصطحاب بطاقة الرقم القومي السارية.
• التوقيع على طلب فك الشهادة بنفس التوقيع الموجود في سجلات البنك للتحقق من المطابقة.

كيفية حساب الخسارة إذا كسرت الشهادة

• ستكون ملزمًا بتحمل التكاليف الإدارية المتعلقة بإجراءات إلغاء الشهادة، والتي قد تصل إلى 1000 جنيه سنويًا.
• قام البنك بتخفيض سعر الفائدة إلى 1% على الشهادات ذات العائد الثابت والتي تستمر لمدة 3 سنوات.
• إذا كانت الشهادة ذات عائد ثابت ربع سنوي، فإن البنك قد قلل نسبة العائد المخصصة لها من 25% إلى 13.25%.
• سيقوم البنك بسحب جميع الأرباح التي تم الحصول عليها في بداية فترة الشهادة التي اشتراها العميل.
• بمعنى آخر، إذا حققت الشهادة عائدًا بقيمة 1000 جنيه خلال تلك الفترة، سيتم استرداد هذا المبلغ من قبل البنك.

جدول استرداد الشهادات للبنك الأهلي

الالتزام بالفترة المحددة من قبل البنك يسمح للعميل بسحب الشهادة بالكامل دون تكبد أي خسائر وفقًا للجداول المعلنة من قبل البنك، ويتم تطبيق نسب معينة من الخصم على العائد الأصلي للشهادة عند الاسترداد وهي كالتالي:

• 3% من العائد الأصلي للشهادة عند الاسترداد بعد مرور الستة أشهر ولكن قبل انتهاء السنة الأولى.
• 2% من العائد الأساسي للشهادة عند الاسترداد خلال السنة الثانية.
• 1% من العائد الأصلي المتفق عليه بين البنك والعميل عند الاسترداد خلال السنة الثالثة.

هل يمكن استرداد الودائع؟

يتساءل بعض العملاء عن إمكانية استرداد الودائع الخاصة بهم وما إذا كانت تخضع لنفس شروط الشهادات البنكية:

• يؤكد البنك أن العميل يمكنه فك الشهادة أو الوديعة وربطها بشهادة أخرى.
• بالنسبة للشهادات، يجب أن تكون قد مضى على إصدارها ست أشهر على الأقل، بينما لا توجد شروط محددة للودائع ويمكن للعميل استردادها في أي وقت.
• أفاد مسؤولون في البنك الأهلي وبنك مصر أن العملاء يمكنهم ربط شهادة بنسبة 15% إذا كان لديهم رصيد كافٍ عبر الموقع الإلكتروني.
• تقدم البنوك هذه الخدمة لتسهيل الأمور على العملاء، وإذا لم يكن العميل مشتركًا في الخدمة، يمكنه الاتصال برقم خدمة العملاء وطلب الاشتراك في الخدمة الإلكترونية.
• موظفي الخدمة الإلكترونية لا يستطيعون فك الشهادة أو الوديعة، ولكن يمكنهم ربطها بشهادة أخرى.
  • حيث يتطلب فك الشهادة أن يتوجه العميل شخصيًا إلى البنك لإتمام الإجراءات اللازمة.

كما أدعوك للتعرف على: شروط فتح حساب في البنك

متى يمكن للعميل إلغاء الشهادة؟

يمكن للعملاء إلغاء شهادة أو وديعة وتحويل قيمتها إلى شهادة أخرى من خلال سحب الوديعة قبل انتهاء المدة المحددة، مع مراعاة ما يلي:

• يجب أن يكون قد مضى 6 أشهر على الأقل منذ ربط الشهادة السابقة.
• سيتم خصم الرسوم المترتبة على إلغاء الشهادة قبل انتهاء المدة المحددة.
• بالنسبة للودائع، لا توجد قيود عليها ويمكن للعميل إلغائها في أي وقت دون الحاجة إلى انتظار مرور 6 أشهر من تاريخ الإيداع.

أخسر كام لو فكيت شهادة بعد 6 أشهر

• إذا تم سحب شهادة الادخار قبل انتهاء مدتها وقد مرت 6 أشهر على الأقل، يتم تطبيق غرامة تبلغ 3% من قيمة الشهادة.
• في حالة سحب شهادة الادخار بعد مرور عام، تصل الخسارة إلى 2% من قيمة الشهادة.
• بعد مرور عامين على شراء شهادة الادخار، تكون الخسارة 1% عند سحبها.

خطوات شراء شهادة البنك الأهلي

فيما يتعلق بعملية شراء شهادة البنك الأهلي الجديدة باستخدام ماكينة الصرف الآلي (ATM)، تتبع الخطوات التالية:

1. اذهب إلى ماكينة الصرف الآلي التابعة للبنك الأهلي، حيث يمكن شراء الشهادة بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه.
2. أدخل بطاقتك وأدخل الرقم السري المكون من 4 أرقام.
3. ستظهر قائمة بالخدمات المتاحة، ابحث عن خيار إصدار الشهادات واختاره.
4. قم بتحديد نوع الشهادة المطلوبة وتأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الضغط على موافق.
5. أدخل المبلغ الذي ترغب في شراء الشهادة به.
6. أكد عملية الشراء بالضغط على زر التأكيد.
7. ستتلقى رسالة نصية على هاتفك المحمول المسجل تفيد بشراء الشهادة.

كما يمكنكم الاطلاع على: طريقة استرداد شهادات البنك الأهلي

أسئلة شائعة حول فك شهادة البنك