تسديد القروض واستخراج قرض جديد

سنتحدث الأن عن طرق تسديد القروض واستخراج قرض جديد، حيث يواجه العديد من الأشخاص صعوبة كبيرة في كيفية تسديد قيمة القرض الذي سبق سحبه نتيجة لعدم توافر السيولة الكافية لديهم، كما يرغب الكثيرون في معرفة كيفية تسديد القروض وسحب قرض جديد، لذلك سوف نوضح لكم في هذا المقال تلك النقطة.

تسديد القروض واستخراج قرض جديد

لكل بنك الكثير من الشروط الخاصة به والتي تتعلق بتسديد القروض، أو الحصول على قرض جديد والتي من الممكن ألا تكون متواجدة في باقي البنوك الأخرى، ومن أهم هذه البنوك وما تقدمه من شروط بنك الراجحي.

كيفية تسديد القروض واستخراج قرض جديد بنك الراجحي

• يطلب هذا البنك من العملاء الذين يريدون تسديد قروضهم والحصول على قرض جديد أن يتوافر لديهم عدد من الشروط بالإضافة إلى تقديم بعض المستندات.
• حيث تختلف شروط السداد عن شروط استخراج قرض جديد، لذلك سوف نوضح لكم في السطور التالية كل حالة منها على حده، وهما كما يلي:

أولًا: طريقة الحصول على قرض جديد

• يوفر هذا البنك لعملائه العديد من الخدمات التمويلية والتي تتمثل في التمويل عقاري، تمويل شخصي، تمويل سيارات.
• ويعد التمويل الشخصي من أكثر الخدمات التي يتم الطلب عليها من قبل الكثير من الأشخاص.
• وإذا أخذ العميل من البنك قرض تبلغ قيمته 50000 ريال سعودي.
  • ففي تلك الحالة تكون مدة التمويل 60 شهر وتكون الرسوم الإدارية 500 ريال سعودي.
  • وتكون تكلفة التمويل بمعدل 3.12%، ويكون القسط الشهري الواجب سداده 900 ريال سعودي.

شروط الحصول على قرض جديد من الراجحي

ومن أهم الشروط التي يطلب ذلك البنك توافرها في الفرد الذي يريد أن يحصل على قرض شخصي جديد ما يلي:

• أن يكون يعمل في مكان ثابت سواء كان تابع للقطاع العام أو الخاص.
• أن يتم تحويل الراتب الشهري للشخص بشكل مباشر إلى البنك.
• موافقة إدارة البنك على منح ذلك العميل القرض واعتماد أوراقه.
• أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري الذي يتقاضاه الفرد الذي يريد أن يحصل على القرض 2000 ريال سعودي.
• ألا يصل سن الفرد إلى 60 عامًا حتى القيام بسداد الدفعة الأخيرة من هذا القرض.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض جديد من الراجحي

يجب على الشخص الذي يريد أن يحصل على قرض شخصي جديد من هذا البنك أن يقدم مجموعة معينة من الأوراق اللازمة للبنك، والتي من أهمها ما يلي:

• نموذج الطلب الخاص بالقرض الشخصي بعد تعبئته من قبل العميل.
• نسخة من الهوية الشخصية.
• خطاب تحويل راتب العميل من جهة العمل.
• خطاب تعريف من مكان العمل التابع له العميل.

شاهد أيضا: طريقة إعادة جدولة القروض الأهلي

ثانيًا: طرق تسديد قرض الراجحي

يوفر ذلك البنك الكثير من طرق السداد لعملائه والتي تساهم في عمل تقييمات مالية للمشروع الخاص بالعميل، والذي قام بأخذ هذا القرض من أجل تمويله، ومن أهم هذه الطرق ما يلي:

طريقة عدم وجود فترة سماح

• في تلك الطريقة يقوم العميل بسداد أصل قيمة القرض، بالإضافة إلى قيمة الفائدة المركبة التي يقوم البنك باحتسابها.
• ويتم ذلك عن طريق القيام بدفع مبالغ متساوية بشكل سنوي مع عدم وجود فترة سماح.
• وفي تلك الطريقة يتم احتساب قيمة القسط السنوي المطلوب سداده.
  • وذلك من خلال ضرب قيمة القسط الأصلية في العامل الخاص باسترداد رأس المال في سعر معدل الفائدة المتفق عليه عند سحب القرض.

طريقة المبلغ الغير مدفوع

• في هذه الطريقة يقوم العميل بدفع أو سداد أصل قيمة القرض في شكل مبالغ سنوية متساوية مضافًا إليها قيمة الفائدة السنوية أيضًا وتكون الفائدة متغيرة.
• حيث يتم احتسابها بناء على قيمة القرض المتبقية فقط، ولا تحتسب على أصل مبلغ القرض.

كيفية تسديد القروض واستخراج قرض جديد بنك الرياض

• حيث إنه يعد من أكبر وأقدم البنوك المتواجدة في المملكة العربية السعودية، فقد تم تأسيسه باعتباره شركة مساهمة سعودية.
• كما أنه يقدم الكثير من الخدمات لعملائه، ومن أهم هذه الخدمات أنه من الممكن سحب قرض بدون تحويل الراتب، والقدرة على سحب قرض عقاري أو شخصي.
• هذا البنك مثله مثل بنك الراجحي الذي تناولناه أعلاه، فهو أيضًا لديه شروط خاصة بالحصول على القرض.
• بالإضافة إلى توفير بعض الطرق التي يمكن من خلالها سداد القروض لذلك سوف نوضح كل منهما على حده، وهما كما يلي:

شروط الحصول على قرض التمويل الشخصي من بنك الرياض

• ألا يقل سن الفرد الذي يريد أن يحصل على القرض عن ثمانية عشر عامًا.
• ألا تقل مدة الخدمة التي قضاها هذا الشخص كموظف في القطاع العام عن ثلاثة أشهر.
• إذا كان يعمل في القطاع الخاص يجب ألا تقل مدة التوظيف عن اثنى عشر شهرًا.
• أيضا إذا كان يعمل في القطاع العام يجب ألا يقل الراتب الشهري الذي يحصل عليه عن قيمة 5000 ريال سعودي.
• إذا كان يعمل في القطاع الخاص يجب ألا يقل راتبه الشهري عن 6000 ريال سعودي.

قد يهمك: شركات تمويل عقاري بدون تحليل في السعودية

طريقة سداد قروض بنك الرياض

• يتميز هذا البنك بأنه يمكن لعملائه أن يقومون بتسديد القروض بأقل التكاليف وفي أسرع وقت.
• لأنه يمتلك أحدث التطورات في وسائل الاتصالات المتنوعة التي تساهم في تسهيل عملية السداد.
• ومن أهم طرق السداد التي يقدمها هذا البنك الطريقة القادمة:

السداد عبر شبكة الإنترنت

• حيث يستطيع العميل أن يقوم بعملية الدفع بدون الحاجة إلى استخدام البطاقة الائتمانية.
  • فهي تعد من الوسائل الحديثة التي تساعد في تسهيل الخصم التجاري من الحساب المصرفي الخاص بالعميل.
• ويمكن لموظفي ذلك البنك الاستفادة من تلك الخدمة، بالإضافة إلى أصحاب قروض المؤسسات وقروض الاستثمار.

نصائح قبل استخراج القروض الجديدة

على العميل الذي يريد أن يحصل على قرض من أي بنك أن يأخذ في اعتباره عدد من النقاط الهامة، وهي كما يلي:

مبلغ القرض

• في البداية يجب أن يقوم الشخص بتحديد المبلغ المناسب لاحتياجاته.
  • لأنه إذا قام بسحب مبلغ أقل من احتياجاته فإنه في تلك الحالة سوف يضطر إلى البحث عن مصدر تمويل آخر.
• وإذا قام بسحب مبلغ أكبر من احتياجاته فأنه سوف يحمل نفسه تكاليف إضافية تتمثل في الأقساط والفوائد التي تحتسب عليها.

عدد سنوات سداد القرض

• يجب على الفرد أن يقوم بتحديد الفترة الزمنية التي يستطيع أن يقوم بسداد قيمة القرض بها.
• أي أنه يجب عليه أن يعرف إمكانياته المالية، لكي يتمكن من معرفة المبلغ الذي في مقدرته أن يدفعه بشكل شهري حتى انتهاء سنوات القرض.
• فكلما قصرت مدة سداد القرض كلما قلت قيمة الفوائد التي تحتسب عليه، وبالتالي فإن هذا يؤدي إلى تقليل تكاليف القرض بشكل عام.

اخترنا لك: دوام البنوك في السعودية والموقع الإلكتروني لكل بنك

مراجعة التقرير الائتماني

• حيث إنها تعد من أهم العوامل التي يجب أن يتم دراستها بشكل دقيق قبل البدء في استخراج قرض، وتتم تلك المراجعة بواسطة الجهة المانحة للقرض.
• فإذا رأت تلك الجهة أن التقرير الائتماني للعميل يسمح له بالحصول على قرض، ففي تلك الحالة يكون لديه فرصة أكبر في حصوله على التمويل الذي يريده.

شروط تسديد القروض واستخراج قرض جديد للعسكريين

قروض العسكريين يتم تسديدها على النحو التالي:

• يتوسط المكتب بين البنك والعميل.
• عوائد القرض الجديد تكون أقل.
• سداد القرض للعسكريين يكون من خلال سداد جزء من المبلغ المحدد للقرض بالبنك.
• يضع المكتب الوسيط شرطًا للبنك بتقليل الفائدة المستحقة على ما تبقى من الأقساط.

مميزات العروض المقدمة من التمويل الشخصي

• التمويل لا يعارض أحكام الإسلام وشرائعه.
• يمكن سديد القرض حتى 60 شهر.
• فترة تسديد القرض تتحدد عند إبرام القرض.
• يمكن الحصول على قرض بقيمة ربع مليون ريال سعودي.
• يُطلب من العميل هامش ربح تنافسي.