نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه

أن البنك يتيح لعملائه فتح حسابات خاصة بالودائع سواء بالعملة المحلية بالجنيه المصري أو بعملات أجنبية كالدولار والريال وغيرها من العملات.

كما أتاحت البنوك الفرصة للمودع بأن يسترد حسابه قبل ميعاد استلام الوديعة الفعلي وأن يحصل على فوائد ومميزات فترة الإيداع، وإليك في هذا المقال نظام الودائع في بنك مصر وأرباحه.

الوديعة البنكية

هي عبارة عن مبلغ ما من المال يتم وضع في أحد البنوك سواء بفترة محددة أو من غير تحديد الفترة وذلك بناء على عقد أو اتفاق بين طرفين وهما البنك والمودع وفق شروط وبنود معينة.

وذلك حرصًا على المال وتوفيره ومن ثم استثماره ويحصل المودع على أرباح من هذا المال طوال فترة وجود المال في البنك.

شاهد أيضًا: ودائع بنك مصر للأطفال

أنواع الودائع في بنك مصر

هناك مجموعة من الأنواع المتوفرة داخل البنك لتوفر للشخص فرصة الإيداع بسهولة وهذه الأنواع هي:

• الودائع تحت الطلب: هي ودائع يتم وضع الأموال فيها بحيث تسمح للمستخدم بسحب أي مبلغ من المال في أي وقت وفجأة أو على الأقل إرسال إشعارات قبل السحب بحوالي 7 أيام على الأقل.
• الودائع الآجل: هو النوع الأعلى من حيث الفائدة والعائد المادي حيث يتم إيداع الأموال في البنك ولا يستطيع المودع سحب الفلوس إلا بعد انتهاء فترة الإيداع أو وصول إشعار له من البنك بضرورة السحب.

حسابات الودائع البنكية

يتم تصنيف الحسابات الخاصة بالودائع إلى عدة تصنيفات منها تصنيف الودائع حسب الغرض الذي تخدمه الوديعة وتصنف كالتالي:

• حساب التوفير البنكي: وهذا النوع هو أفضل الأنواع مع الأسر متوسطة الدخل أو المحدودة والتي تريد توفير جزء من المال، حيث يمكن أي شخص فتح حساب التوفير البنكي ولكل وفق حد أدني خصوصًا عند إيداع الأموال لأول مرة، ويختلف هذا المبلغ من بنك إلى بنك أخر.

ويمكن هذا الحساب المودع من إيداع مبالغ مادية في أي وقت، كذلك أيضًا سحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج خاص بالسحب أو يمكن سحب مبلغ عن طريق شيك أو عن طريقة بطاقة الصرف الآلي ATM.

هذا النوع من الحسابات تضع عليه البنوك مجموعة من القيود.

حساب الإيداع الجاري:

• نظرًا لأن حساب التوفير البنكي يضع البنك عليه مجموعة من القيود خاصة عند عمليات السحب والإيداع وهذا لا يناسب رجال الأعمال الكبار والأشخاص الذين يقومون بعمليات سحب كثيرة ولا حدود لها.

ويتطلب هذا النوع من الحسابات مبلغ من المال كحد أدني عند فتح الحساب بالإضافة إلا أن البنك لا يعطي فائدة على المبلغ الذي تم ايداعه وإنما يقوم المودع بدفع رسوم لتشغيل الحساب.

• حساب الوديعة البنكية الثابتة: أفضل الأنواع التي تناسب الأشخاص الذين يريدون الاحتفاظ بأموالهم لفترات طويلة وهو أعلى أنواع الحسابات من حيث الفائدة.
  • حيث يقوم البنك بالسماح للمودع بوضع الأموال الخاصة به في فترة محددة.
  • وليكن من 15 يوم وحتى ثلاث سنوات وكل هذه الفترة لا يسمح البنك للمودع بسحب أي جزء من المال.

وإذا تم سحب المبلغ فإن البنك يسمع للمودع بسحب المبلغ قبل ميعاد الاستحقاق فإنه يتم تسليمه فائدة أقل من الفائدة التي تم الاتفاق عليها.

• حساب الوديعة البنكية المتكررة: في هذا النوع من الحسابات.
  • فإن البنك يلزم المودع بوضع مبلغ مالي معين ثابت كل شهر وذلك حتى فترة معينة.
  • وفي حالة الاستحقاق يجب دفع مبلغ التأمين مع الفائدة، بالإضافة إلى أن المودع يمكن غلق الحساب.
  • وسحب أمواله قبل الفترة المحددة مع أخذ الفوائد الخاصة بحسابه حتى يوم السحب.

الفوائد في البنوك المصرية

إن الفائدة المستحقة لأي حساب تختلف من بنك إلى بنك أخر حسب مجريات وتداولات هذا البنك.

ويتم تحديد الفائدة للقرض أو الحساب أو الشهادات أو الودائع بناء على قرار البنك المركزي المصري.

نتيجة للتغيرات الاقتصادية خلال الفترة السابقة فإن أسعار الفوائد انخفضت بشكل كبير في العديد من البنوك المصرية.

وخصوصًا بعد عملية تعويم الجنيه المصري سنة 2016 قام البنك المركزي المصري بخفض الفائدة بنسبة 1%.

فأصبحت بنسبة 17.75% على الودائع البنكية و18.75% على القروض المقدمة للعملاء.

شاهد أيضًا: كيفية حساب الخسارة عن استيرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل

وإليك الفوائد في مجموعة متنوعة من البنوك:

البنك الأهلي المصري تصل به نسبة الفائدة على حساب التوفير الذي يعطي عائد شهري إلى نسبة 11.10% بينما وصلت نسبة الفائدة على الحسابات ذات العائد الربع السنوي إلى 11.25%.

أما بالنسبة لحساب التوفير التي تعطي عائد كل نصف سنة وصلت نسبة الفائدة إلى 11.40% والتي تعطي عائد سنوي وصلت إلى 11.75%.

بنك HSBC وقسم البنك الفائدة في البنك إلى خمس شرائح حسب نسبة المبلغ الذي تم إيداعه وهذه الشرائح كالتالي:

• شريحة حساب التوفير أقل من مبلغ 10 ألاف جنيه تعطي فائدة بنسبة 3%.
• شريحة حساب التوفير تبدأ من مبلغ 10000 وحتى مبلغ 100000 تعطي فائدة بنسبة5%.
• وشريحة حساب التوفير تبدأ من 10000 مبلغ وحتى مبلغ 500000 تعطي فائدة بنسبة5%.
• شريحة حساب التوفير تبدأ من مبلغ 500 ألف جنيه حتى مبلغ مليون جنيه وتعطي فائدة بنسبة 10%.
• شريحة حساب التوفير تبدأ من مبلغ مليون جنيه وتعطي فائدة بنسبة12%.

بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): وقام البنك بتقسيم فوائد حساب التوفير فيه إلى 7 شرائح والشرائح هي:

• شريحة حساب التوفير من مبلغ يبدأ من 1000 جنيه وحتى مبلغ 5000 جنيه، وفائدتها 10%.
• شريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ 5000 جنيه وحتى مبلغ 50000 جنيه وفائدتها25. %.
• وشريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ خمسين ألف وحتى مبلغ مائة ألف جنيه وفائدتها 50%.
• شريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ مائة ألف جنيه إلى مبلغ خمسمائة ألف جنيه وفائدتها 11%.
• شريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ خمسمائة ألف جنيه وحتى مبلغ مليون جنيه وفائدتها 5%.
• وشريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ مليون جنيه وحتى مبلغ خمسة مليون جنيه، وفائدتها 25%.
• شريحة حساب التوفير وتبدأ من مبلغ خمسة مليون جنيه وأكثر من ذلك وفائدتها 13%.

أسعار فائدة الودائع في بنك مصر

يمنح البنك الفرصة للمودع بفتح الحساب بداية من مبلغ 500 جنيه مصري.

ويتم حساب الفائدة على الحساب بشكل محدد بغض النظر على الرصيد الموجود داخل الحساب، وتختلف الفائدة حسب العائد بشكل دوري.

وقد أوضح البنك الفائدة على الحسابات كالتالي:

• الحسابات التي تعطي عائد شهري نسبة الفائدة فيها وصلت إلى 25%.
• والحسابات التي تعطي عائد ربع سنوي وصلت نسبة الفائدة بها إلى 5%.
• الحسابات التي تعطي عائد كل 6 شهور وصلت نسبة الفائدة بها إلى 625%.
• الحسابات التي تعطي عائد سنويًا وصلت نسبة الفائدة بها إلى 75%.

الوديعة الأولى

• فترة: من أسبوع إلى أسبوعين.
• الفائدة: تتراوح بين 2.87% و3.25% حسب المبلغ.

الوديعة الثانية

• فترة: تصل إلى أسبوعين.
• الفائدة: تتراوح بين 2.875% و3.75% حسب المبلغ.

الوديعة الثالثة

• فترة: من أسبوعين حتى أقل من شهر.
• الفائدة: تتراوح بين 3.375% و3.75% حسب المبلغ.

الوديعة الرابعة

• فترة: من شهر إلى شهرين.
• الفائدة: تتراوح بين 4.375% و4.75% حسب المبلغ.

الوديعة الخامسة

• فترة: شهرين أو 3 شهور.
• الفائدة: تتراوح بين 4.125% و4.625% حسب المبلغ.

الوديعة السادسة

• فترة: من 3 شهور حتى 6 شهور.
• الفائدة: تتراوح بين 4.125% و4.5% حسب المبلغ.

الوديعة السابعة

• فترة: من 6 شهور حتى أقل من سنة.
• الفائدة: تتراوح بين 3.875% و4.25% حسب المبلغ.

الوديعة الثامنة

• فترة: سنة أو سنتين.
• الفائدة: تتراوح بين 4.125% و4.5% حسب المبلغ.

الوديعة التاسعة والعاشرة

• فترة: تتراوح بين 3 سنوات و5 سنوات.
• الفائدة: تصل إلى 6%.

الودائع بالعملة الأجنبية

فترة: من أسبوع إلى سنة.

الفائدة: 0.95%، لكن لا تقل قيمة الوديعة عن 500 دولار.

طريقة حساب نسبة الفوائد على الودائع البنكية

يتم حساب نسبة الفوائد على الودائع من خلال إضافة مبلغ مالي بسيط على المبلغ الأصلي مع تتابع دقيق للمبالغ المدفوعة خلال فترات زمنية معينة سواء يوم أو شهر أو سنة.

بحيث يتم ضرب نسبة الفائدة من المبلغ الأصلي مع عدد سنوات الإيداع الخاصة بالمبلغ.

شاهد أيضًا: شهادة طلعت حرب بنك مصر

الأوراق المطلوبة لربط ودائع بنك مصر

• بطاقة رقم قومي سارية أو جواز سفر ساري.
• إثبات دخل من جهة العمل.

شروط الودائع في بنك مصر

• يجب أن يكون سن الشخص أكبر من 21.
• يتم فتح حساب الودائع لأجل ثابت من داخل الفرع، وتكون مدتها من 7 أيام إلى سبعة أعوام.

أسئلة شائعة حول ودائع بنك مصر